Le Guide du Crédit de Camions utilitaires légers

Vous avez enfin trouvé les Camions utilitaires légers de vos rêves ? Assurez-vous de la financer intelligemment : comparez, choisissez, et roulez l'esprit tranquille.

Pas le temps de lire ? Nous vous récapitulons le guide ci-dessous.

Détails
Type de crédit
Pour financer Les véhicules légers , vous pouvez utiliser un crédit-bail opérationnel, une location longue durée (LLD) sans option d’achat, Crédit personnel, une Location avec option d’achat.
Montant du prêt
Généralement entre 10 000 € à 50 000 €
Durée du prêt
Entre 12 mois et 84 mois
Taux d’intérêt (TAEG)
3,5 % à 7%
Assurance
Facultative, mais fréquemment conseillée pour faire face aux aléas.
Conditions d’éligibilité
Résidence stable, revenus réguliers, emploi
Où faire un prêt de véhicules utilitaires ?
Établissements bancaires classiques, vendeurs spécialisés, intermédiaires en prêt, sites web dédiés.

Les différents types de crédits pour Camions utilitaires légers

Crédit Personnel

 

 

 

Crédit Classique : financement rapide et flexible pour acquérir votre véhicule léger 

 Le crédit classique consiste en un prêt accordé par une institution financière, remboursé selon un échéancier déterminé, par mensualités fixes. Il confère à l’emprunteur la propriété immédiate du véhicule, dès la signature du contrat.

Avantages:

  • Propriété immédiate du véhicule, qui devient un actif de l’entreprise.
  • Absence de limitation de kilométrage, permettant une utilisation optimale et libre du véhicule.

Inconvénients:

  • Prise en charge intégrale des frais d’entretien et de réparation, ce qui peut entraîner des coûts supplémentaires imprévus.
  • Mensualités potentiellement plus élevées que pour d’autres formes de financement, telles que la location.

Location longue durée (LLD)

 

Location sans option d’achat, avec mensualités fixes sur une durée donnée. Entretien et assurance souvent inclus, le véhicule est restitué en fin de contrat.

 La LLD est une formule de location sans option d’achat, où l’emprunteur restitue le véhicule à la fin du contrat. Elle est particulièrement adaptée aux entreprises cherchant à renouveler régulièrement leur parc de véhicules.
 

Avantages:

  • Mensualités plus abordables que dans le cadre d’un crédit classique.
  • Entretien souvent inclus dans le contrat, simplifiant la gestion des coûts.

Inconvénients:

  • Absence de propriété : le véhicule ne figure pas dans le patrimoine de l’entreprise.
  • Limitation stricte du kilométrage, avec des pénalités en cas de dépassement.

Crédit-bail opérationnel

Un contrat où l’entreprise loue un bien, comme un véhicule ou un équipement, pour une durée fixe. Il n’y a pas d’option d’achat, et à la fin du contrat, le bien est généralement restitué.

Le crédit-bail opérationnel est similaire au crédit-bail traditionnel, à la différence que le véhicule reste la propriété du bailleur tout au long de la durée du contrat, sans option d’achat à terme. Il est particulièrement adapté à la location de courte ou moyenne durée.

Avantages :

  • Flexibilité sans engagement de propriété, permettant de renouveler fréquemment les véhicules selon les besoins.
  • Coûts intégralement comptabilisés comme charges d’exploitation, facilitant la gestion fiscale et comptable.

Inconvénients :

  • Le véhicule ne deviendra jamais un actif de l’entreprise, ce qui peut être un frein pour certaines stratégies patrimoniales.
  • Limitation du kilométrage, avec des pénalités associées en cas de dépassement des seuils contractuels.

Location avec option d'achat

La LOA permet de louer le véhicule avec la possibilité de l’acheter à la fin de la période de location, en payant une option d’achat.

 

La LOA est un contrat de location permettant à l’emprunteur d’acquérir le véhicule à la fin de la période de location, en exerçant une option d’achat moyennant un montant résiduel.

Avantages:

  • Mensualités souvent plus faibles que pour un prêt classique.
  • Souplesse à la fin du contrat : le locataire a le choix d’acheter le véhicule ou de le restituer.

Inconvénients:

  • Kilométrage limité par contrat, avec des frais supplémentaires en cas de dépassement.
  • Absence de propriété immédiate : le locataire n’est pas propriétaire du véhicule avant l’exercice de l’option d’achat.

Les différents taux pour un crédit

 
Le taux d’intérêt pour un prêt en vue d’acquérir un véhicule utilitaire léger peut varier en fonction de divers critères, tels que la durée du prêt, le profil de l’emprunteur, l’institution financière et les conditions économiques actuelles. Généralement, les taux se situent entre 1 % et 15 %, avec des variations selon le montant emprunté et la durée de remboursement. Les prêts à court terme, comme ceux d’une durée de 24 mois, offrent souvent des conditions plus avantageuses que les prêts à long terme, tels que ceux de 60 mois ou plus.

Les facteurs pouvant influencer le taux d’un crédit :

  • Type de véhicule : Le taux peut varier en fonction du fait que le véhicule utilitaire soit neuf ou d’occasion, les véhicules neufs bénéficiant souvent de taux plus bas
  • Durée du prêt  : Plus la durée du prêt est longue, plus le taux d’intérêt tend à être élevé, alors que les prêts à court terme offrent souvent des taux plus avantageux.
  • Durée du prêt : Les prêts à court terme ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas que ceux à long terme.
  • Montant de l’apport personnel : Un apport initial important réduit le risque pour le prêteur et peut donc entraîner un taux d’intérêt plus bas.
  • État financier de l’emprunteur : Un bon dossier de crédit et une capacité de remboursement solide permettent d’obtenir un meilleur taux d’intérêt.

Exemple de simulation d'un financement

À noter : les taux mentionnés ne sont pas des offres commerciales. Pour obtenir des conditions de crédit personnalisées, nous vous invitons à utiliser notre comparateur de crédit moto. Gratuit et sans engagement, il vous permet de consulter en quelques minutes les offres de tous nos partenaires.

Détails
Véhicule
Renault Traffic
Montant
30 000 €
Durée du prêt
5 ans
TAEG fixe
4,2%
Mensualité
556€
Montant total
33 360 €
Coût du crédit
3 360 €
Détails
Véhicule
Mercedes Sprinter
Montant
50 000 €
Durée du prêt
5 ans
TAEG fixe
4%
Mensualité
929€
Montant total
55 740 €
Coût du crédit
3 906,07 €

Tout savoir sur les camions utilitaires légers

Les crédits pour camions utilitaires légers financent l’achat de véhicules utilitaires pour les petites entreprises ou artisans. La durée de remboursement varie entre 12 et 84 mois, avec des options de financement à 100%. Il est essentiel de vérifier le TAEG, les frais de dossier, et les conditions de remboursement anticipé. Certaines offres incluent des taux préférentiels et des solutions de leasing pour les professionnels.

Certaines formules de leasing ou de crédit auto permettent de financer un véhicule utilitaire sans apport initial et avec des mensualités réduites. Vous pouvez également opter pour une durée de financement plus longue pour réduire le montant des échéances.

Simulez votre Crédit en quelques clics et obtenez votre Offre Personnalisée

  • Gratuit et rapide
  • Sans obligation de souscription
Simulation de crédit

Qui sommes-nous ?

Le site CreditVehicule.fr est une plateforme dédiée à la comparaison des meilleures offres de crédit pour l’achat de véhicules, vous permettant de trouver facilement un financement adapté à vos besoins. Grâce à des outils de simulation performants et à un large éventail de partenaires financiers, vous pouvez obtenir rapidement un crédit sur mesure, quel que soit le modèle  que vous souhaitez acquérir.

Type de véhicule

Support

Pour tout savoir sur le financement de votre véhicule