Le Guide du Crédit Véhicule Utilitaire

Vous avez enfin trouvé le véhicule utilitaire de vos rêves ? Assurez-vous de la financer intelligemment : comparez, choisissez, et roulez l'esprit tranquille.

Pas le temps de lire ? Nous vous récapitulons le guide ci-dessous.

Détails
Type de crédit
Pour une acheter un véhicule utilitaire, il s’agit généralement d’un crédit affecté.
Montant du prêt
Généralement entre 5000€ et 75 000 €
Durée du prêt
Entre 12 mois et 84 mois
Taux d’intérêt (TAEG)
En moyenne entre 2 % et 5 % Variable selon les offres
Assurance
Facultative, mais souvent recommandée pour couvrir les imprévus
Conditions d’éligibilité
Revenus stables, taux d’endettement inférieur à 33 %, absence d’incidents de paiement
Où faire un prêt de véhicules utilitaires ?
Banques traditionnelles, concessionnaires, courtiers spécialisés, plateformes en ligne

Les différents types de crédits de Véhicules Utilitaires

Le crédit d'un véhicule utilitaire (crédit classique)

 

Crédit pour véhicule utilitaire : financement rapide et flexible pour acquérir votre utilitaire professionnel

 

Le crédit pour véhicule utilitaire permet de financer l’achat d’un utilitaire en remboursant par mensualités. Ce crédit offre des conditions adaptées aux besoins de l’entreprise, avec des taux d’intérêt souvent compétitifs. Il permet de répartir le coût de l’achat sur une période définie, facilitant ainsi l’acquisition d’un véhicule pour les activités professionnelles.

Avantages:

  • Flexibilité : Vous pouvez choisir la durée du prêt et rembourser par mensualités adaptées à votre budget.
  • Pas de lien avec le véhicule : Le véhicule n’est pas nécessairement mis en garantie, ce qui peut être un avantage si vous ne voulez pas que le bien soit lié au prêt.

Inconvénients:

  • Taux d’intérêt : Les taux peuvent être plus élevés que pour d’autres types de crédits spécifiques aux véhicules.

Crédit-bail (ou leasing)

Crédit-bail ou leasing : solution de financement qui vous permet d’utiliser un bien tout en payant des loyers. À la fin du contrat, vous pouvez acheter le bien ou le restituer.

Le crédit-bail permet à une entreprise de utiliser un bien tout en payant des loyers réguliers au bailleur. À la fin du contrat, l’entreprise peut acheter le bien, le restituer ou renouveler le bail. Cette solution de financement offre des conditions flexibles et permet de préserver la trésorerie tout en accédant à des équipements nécessaires.

 

Avantages:

  • Moins d’apport : Généralement, le crédit-bail nécessite un apport initial moins important.
  • Renouvellement facile : À la fin du contrat, vous pouvez souvent changer de véhicule pour un modèle plus récent.

Inconvénients:

  • Propriété : Vous ne devenez pas propriétaire du véhicule à la fin du contrat sauf si vous choisissez de l’acheter.
  • Kilométrage limité : Souvent soumis à des limites de kilométrage, avec des frais en cas de dépassement.

Crédit pour entreprise (ou financement professionnel)

Crédit pour entreprise : financement sur mesure pour soutenir vos projets professionnels, avec des conditions adaptées à vos besoins et à votre activité.

Le crédit pour entreprise est un financement sur mesure destiné à soutenir les projets professionnels. Il offre des conditions adaptées aux besoins de l’entreprise, avec des modalités de remboursement flexibles. Ce type de crédit permet à l’entreprise de développer ses activités ou d’investir dans de nouveaux équipements, tout en gérant ses finances de manière.

Avantages :

  • Conditions adaptées : Souvent adaptées aux besoins des entreprises, avec des options pour financer plusieurs véhicules ou des montants plus importants.
  • Déduction fiscale : Les paiements peuvent parfois être déductibles des impôts en tant que dépenses professionnelles.

Inconvénients :

  • Complexité : Peut nécessiter plus de paperasse et de vérifications, et être plus complexe à mettre en place.
  • Engagement financier : Peut exiger des garanties supplémentaires ou des conditions spécifiques.

Crédit vendeur (ou financement proposé par le concessionnaire)

Crédit vendeur : financement direct proposé par le vendeur pour l’achat de son bien, avec des conditions de remboursement souvent flexibles.

Le crédit vendeur permet à l’acheteur de financer l’achat directement auprès du vendeur. Les deux parties conviennent du montant, des modalités de paiement et des conditions de remboursement. L’acheteur paie en plusieurs versements, souvent avec des conditions plus souples que celles des banques. Le transfert de propriété peut se faire immédiatement ou après le remboursement complet.

Avantages:

  • Simplicité : Le processus est souvent plus simple et rapide car il est géré directement par le concessionnaire.
  • Offres promotionnelles : Parfois, des taux d’intérêt plus avantageux ou des promotions sont proposés.

Inconvénients:

  • Moins de flexibilité : Les conditions peuvent être moins flexibles que pour un crédit classique.
  • Éventuellement plus coûteux : Parfois, les conditions générales peuvent être moins avantageuses que celles d’un crédit personnel ou d’un crédit-bail.

Les différents taux pour un crédit

Le taux d’intérêt pour un crédit destiné à un véhicule utilitaire dépend de divers facteurs, tels que la durée du prêt, le profil de l’emprunteur, la banque ou l’établissement de crédit, ainsi que les conditions économiques du moment. Pour un prêt de ce type, les taux peuvent fluctuer entre 1 % et 15 %, selon la durée du prêt et le montant emprunté. En général, un prêt à courte durée (par exemple, 24 mois) peut bénéficier d’un taux plus avantageux comparé à un prêt à longue durée (60 mois ou plus).

Les facteurs pouvant influencer le taux d’un crédit :

  • Type de véhicule : Le taux peut varier en fonction du fait que le véhicule utilitaire soit neuf ou d’occasion, les véhicules neufs bénéficiant souvent de taux plus bas
  • Durée du prêt  : Plus la durée du prêt est longue, plus le taux d’intérêt tend à être élevé, alors que les prêts à court terme offrent souvent des taux plus avantageux.
  • Durée du prêt : Les prêts à court terme ont tendance à avoir des taux d’intérêt plus bas que ceux à long terme.
  • Montant de l’apport personnel : Un apport initial important réduit le risque pour le prêteur et peut donc entraîner un taux d’intérêt plus bas.
  • État financier de l’emprunteur : Un bon dossier de crédit et une capacité de remboursement solide permettent d’obtenir un meilleur taux d’intérêt.

Exemple de simulation d'un financement

À noter : les taux mentionnés ne sont pas des offres commerciales. Pour obtenir des conditions de crédit personnalisées, nous vous invitons à utiliser notre comparateur de crédit moto. Gratuit et sans engagement, il vous permet de consulter en quelques minutes les offres de tous nos partenaires.

Détails
Véhicule
Renault Kangoo Utilitaire
Montant
15 000 €
Durée du prêt
4 ans
TAEG fixe
3,5%
Mensualité
335,62 €
Montant total
16 109,76€
Coût du crédit
1 109,76€
Détails
Véhicule
Citroën Berlingo Van utilitaire
Montant
18 000 €
Durée du prêt
5 ans
TAEG fixe
4%
Mensualité
363,33 €
Montant total
21 800 €
Coût du crédit
621,60 €

Tout savoir sur les Véhicules utilitaires

Les crédits pour véhicules utilitaires financent l’achat de véhicules professionnels destinés au transport de marchandises ou d’équipements. La durée de remboursement varie de 12 à 84 mois, avec des possibilités de financement à 100%. Il est important de comparer le TAEG, les frais de dossier, et les conditions de remboursement anticipé. Certaines offres proposent des taux avantageux et des options de leasing pour les professionnels.

Si vous souhaitez rembourser votre crédit auto avant la fin du contrat, cela est généralement possible mais peut entraîner des pénalités de remboursement anticipé. Ces frais sont souvent mentionnés dans les termes du contrat de crédit, et ils permettent de compenser la perte d’intérêts pour l'organisme de crédit.

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Le site CreditVehicule.fr est une plateforme dédiée à la comparaison des meilleures offres de crédit pour l’achat de véhicules, vous permettant de trouver facilement un financement adapté à vos besoins. Grâce à des outils de simulation performants et à un large éventail de partenaires financiers, vous pouvez obtenir rapidement un crédit sur mesure, quel que soit le modèle  que vous souhaitez acquérir.

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